Um ávöxtunarleiðir
45% skylduiðgjalds og allur viðbótarlífeyrissparnaður fer í séreignarsjóð og geta sjóðfélagar valið á milli sex stakra ávöxtunarleiða auk Ævileiðarinnar. Iðgjald greitt í samtryggingarsjóð er ávaxtað í sérstöku eignasafni.
- Ævisöfn I, II og III eru blönduð verðbréfasöfn með skuldabréfum, hlutabréfum og innlánum.
- Eignasamsetning safnanna er mismunandi og er ráðlegging okkar að sjóðfélagar greiði í söfnin eftir aldri þannig að vægi skuldabréfa aukist með aldrinum.
- Í Ævileiðinni er inneign flutt milli ævisafnanna eftir aldri.
- Innlánasafnið fjárfestir eingöngu í innlánum.
- Ríkissafn fjárfestir í ríkisskuldabréfum og innlánum.
- Húsnæðissafnið fjárfestir í veðskuldabréfum, ríkisskuldabréfum og innlánum
Ævileiðin
Ævileiðin byggir á því að inneign sjóðfélaga er ávöxtuð í verðbréfasöfnum sem taka mið af aldri sjóðfélaga. Þar er ævinni skipt í þrjá hluta:
- Fram til 44 ára aldurs er inneign ávöxtuð í Ævisafni I.
- Á aldrinum 45 til 48 ára flyst inneign í jöfnum áföngum í Ævisafn II.
- Á aldrinum 57 til 60 ára flyst inneign í jöfnum áföngum í Ævisafn III.
- Í Ævileiðinni er inneign flutt á milli safna eftir aldri sjóðfélaga, án kostnaðar.
- Almenni mælir með að sjóðfélagar velji sér safn eftir áhættuþoli sem ræðst meðal annars af ávöxtunartíma. Ævileiðin hentar því fyrir flesta.
- Í Ævileiðinni er innbyggð áhættudreifing sem felst í því að hlutfall hlutabréfa lækkar með aldri sjóðfélaga um leið og vægi skuldabréfa fer vaxandi.
Ævisafn I
Ævisafn I hentar þeim sem eru að ávaxta lífeyrissparnað sinn til langs tíma.
- Mælt er með Ævisafni I fyrir sjóðfélaga á aldrinum 16-44 ára.
- Ávöxtunartími inneignar í þessu safni er að jafnaði 15-20 ár.
- Markmið safnsins er langtímahækkun eigna með því að fjárfesta um 70% af eignum í hlutabréfum.
- Búast má við miklum sveiflum í ávöxtun safnsins en á löngum tíma er reiknað með að sjóðfélögum verði umbunað fyrir sveiflurnar með hærri ávöxtun.
Eignir og fjárfestingarstefna
* framtaksfjárfestingar eru taldar með þeim eignaflokkum sem við á m.v. undirliggjandi eignir þeirra
Ævisafn II
Ævisafn II hentar þeim sem eru að ávaxta lífeyrissparnað sinn til langs tíma.
- Mælt er með Ævisafni II fyrir sjóðfélaga á aldrinum 45-56 ára.
- Ávöxtunartími inneignar í þessu safni er að jafnaði 10-15 ár.
- Markmið safnsins er langtímahækkun eigna með fjárfestingum í skuldabréfum sem vega um 45% í stefnu og hlutabréfum sem vega um 55% í stefnu safnsins.
- Sveiflur í ávöxtun geta verið miklar þar sem heimilt er að fjárfesta allt að 65% af eignum í hlutabréfum.
Eignir og fjárfestingarstefna
* framtaksfjárfestingar eru taldar með þeim eignaflokkum sem við á m.v. undirliggjandi eignir þeirra
Ævisafn III
Ævisafn III hentar fyrir sjóðfélaga sem eiga stutt í eftirlaun eða eru byrjaðir að ganga á inneign sína.
- Mælt er með Ævisafni III fyrir sjóðfélaga sem eru 57 ára og eldri.
- Ávöxtunartími inneignar í þessu safni er að jafnaði 5-20 ár.
- Markmið safnsins er langtímahækkun eigna með því að fjárfesta um 70% í skuldabréfum og innlánum. Með auknu vægi skuldabréfa er stefnt að minni sveiflum en í Ævisöfnum I og II en um leið má búast við lægri ávöxtun til lengri tíma litið.
- Búast má við nokkrum sveiflum í ávöxtun safnsins, en áhersla á fjárfestingu í skuldabréfum skilar jafnari ávöxtun.
Eignir og fjárfestingarstefna
* framtaksfjárfestingar eru taldar með þeim eignaflokkum sem við á m.v. undirliggjandi eignir þeirra
Húsnæðissafn
Húsnæðissafnið hentar þeim sem eru að safna fyrir útborgun í fyrstu íbúð eða til að greiða inn á húsnæðislán. Safnið getur jafnframt hentað þeim sem eru að nálgast töku lífeyris og vilja eignasafn með litlum sveiflum.
- Húsnæðissafnið fjárfestir í veðskuldabréfum, ríkisskuldabréfum og innlánum og hefur jafnframt heimild til að fjárfesta í sértryggðum skuldabréfum fjármálafyrirtækja.
- Eignir safnsins eru að stærstum hluta veðtryggðar og að hluta verðtryggðar. Gert er ráð fyrir að sveiflur í ávöxtun safnsins verði að jafnaði litlar.
- Veðskuldabréf (sjóðfélagalán) eru gerð upp m.v. vaxtakjör bréfanna (uppgreiðsluverð) og taka því ekki hefðbundnum markaðssveiflum.
Eignasamsetning
Innlánasafn
Innlánasafnið hentar þeim sem vilja ávaxta inneign sína eingöngu í bankainnlánum.
- Ávöxtun er sambærileg og ávöxtun á verðtryggðum bankareikningum með hæstu vöxtum á hverjum tíma.
- Vextirnir breytast með almennu vaxtastigi í landinu.
- Stefnt er að því að dreifa eignum Innlánasafnsins á 3 til 4 innlánastofnanir.
- Innlánasafnið er fyrir sjóðfélaga sem vilja ávaxta inneign sína í bankainnlánum.
- Breytingar á markaðsvöxtum hafa ekki áhrif á höfuðstól innlána og því eru gengissveiflur mjög litlar. Safnið hentar vel fyrir þá sem eru að ganga á inneign sína eða hyggjast gera það á næstunni.
- Inneignir sjóðfélaga í Innlánasafninu falla undir ákvæði laga nr. 98/1999 um innstæðutryggingar.
Eignasamsetning
Ríkissafn
Ríkissafn hentar þeim sem vilja ávaxta inneign sína í ríkisskuldabréfum.
- Ríkissafnið fjárfestir í ríkisskuldabréfum með meðallangan líftíma og hentar sjóðfélögum sem eru 57 ára og yngri, þola sveiflur í ávöxtun og vilja ávaxta lífeyrissparnað sinn að stærstum hluta í ríkisskuldabréfum.
- Safnið hefur einnig heimild til að fjárfesta að hluta í bankainnlánum.
- Áætlaður meðaltími safnsins er 3 til 8 ár og safnið fjárfestir í skuldabréfum með ábyrgð ríkisins sem eru að hluta verðtryggð.
- Jafnvel þó að um skuldabréf sé að ræða sem talin eru traust, eins og ríkisskuldabréf geta sveiflur orðið miklar í ávöxtun við vaxtabreytingar á markaði.
Eignasamsetning
Samtryggingarsjóður
Sjóðfélagar greiða 8,5% af launum sem hluta af lágmarksiðgjaldi í samtryggingarsjóð og ávinna sjóðfélagar sér rétt á ævilöngum ellilífeyrisgreiðslum frá 70 ára aldri, örorku- og barnalífeyri við starfsorkumissi og maka- og barnalífeyri til eftirlifandi maka og barna við fráfall.
- Samtryggingarsjóður fjárfestir í innlendum og erlendum verðbréfum og stefnir að langtímahækkun eigna með fjárfestingum í skuldabréfum sem vega um 45% í stefnu og hlutabréfum sem vega um 55% í stefnu sjóðsins.
- Eignir samtryggingarsjóðs eru ávaxtaðar í sérgreindu verðbréfasafni og er markmið þess að sjóðurinn eigi ávallt fyrir skuldbindingum og skili á löngum tíma ávöxtun umfram viðmiðunarávöxtun (3,5% raunávöxtun).
- Fjárfestingarstefna samtryggingarsjóðsins tekur mið af réttindakerfi, lífeyrisbyrði, aldurssamsetningu sjóðfélaga og áætluðu framtíðargreiðsluflæði vegna lífeyrisskuldbindinga sjóðsins.
- Nánar um réttindi í samtryggingarsjóði má lesa hér.
Eignir og fjárfestingarstefna
* framtaksfjárfestingar eru taldar með þeim eignaflokkum sem við á m.v. undirliggjandi eignir þeirra
Gjaldskrá vegna breytinga á ávöxtunarleið
Verðskrá vegna flutninga á milli safna
- Enginn kostnaður er greiddur af flutningi á milli safna samkvæmt Ævileiðinni.
- Fyrir flutning á inneign á milli ávöxtunarleiða annarra en Innlánasafns er greitt 0,1% af fluttri inneign.
- Fyrir flutning á inneign á milli ávöxtunarleiða og Innlánasafns er greitt 0,05% af fluttri inneign.